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저는 주식광입니다. 특히 배당금이 있는 주식을 좋아합니다.
주식처럼 장기적으로 안정적으로 부를 성장시키는 투자는 없습니다.
수십 년 동안 주식은 채권보다 훨씬 더 안전하며 이는 기존의 생각에 반합니다. 제레미 시겔의 책 장기적으로 주식 이는 놀라운 일이 아니지만 주식이 채권을 능가할 뿐만 아니라 10년 이상의 기간 동안 주식의 최악의 실적이 채권의 최악의 실적보다 낫다는 것을 보여줍니다.
1802년에서 2021년 사이에 주식의 최악의 10년은 4.0% 하락한 반면 채권은 5.4% 하락했습니다. 20년 동안 주식은 손실을 본 적이 없는 반면 채권은 최악의 실적을 기록하며 3.1percent의 손실을 기록했습니다.
그렇다면 내가 채권을 선호하여 “주식 시장을 포기”하는 이유는 무엇입니까?
단기적으로 채권, 특히 우량 기업의 채권은 주식보다 안전합니다.
나는 많은 위험을 감수할 수 없다
저는 현재 두 자녀의 대학 등록금을 지불하고 있습니다. 저와 아내는 지금 이 순간을 위해 20년 넘게 부지런히 저축하고 투자했습니다. 앞으로 몇 년 동안 우리는 고등 교육 기관에 엄청난 양의 현금을 지불할 것입니다. 그리고 나는 그 돈으로 많은 위험을 감수하고 싶지 않습니다.
원금을 되찾을 수 있는 가장 가까운 방법은 국채에 대한 투자입니다. 즉, 양질의 회사채를 소유하는 것이 꽤 안전한 방법입니다.
가장 위험한 회사채인 정크본드의 부도율은 역사적으로 약 1percent에 불과합니다.
그리고 투자 등급 채권의 평균 부도율은 약 0.44percent입니다.
따라서 돈을 돌려받을 가능성이 매우 높습니다.
채권에 투자할 때 차익을 남기고 매도할 생각은 없습니다. 가격이 오르고 매도할 기회가 있다면 좋습니다. 하지만 제 채권 포지션은 수입을 창출하고 자본을 보호하기 위한 것입니다. 만기까지 채권을 보유할 것으로 예상합니다.
나는 곧 돈이 필요하기 때문에 만기가 짧은 채권을 산다.
저는 향후 몇 년 동안 다양한 채권이 만기될 채권 사다리를 만들고 있습니다. 나는 돈이 투자되는 동안 채권에 대해 약간의 이자를 받을 것이고, 매년 채권이 만기가 되면 그 돈은 수업료를 지불할 수 있게 될 것입니다.
배당주를 좋아하지만 단기적으로는 어떤 일이든 일어날 수 있습니다. 그리고 시장이 하락하면 더 많은 배당금 지급자를 매수할 수 있기를 원합니다.
향후 몇 년 동안 채권 시장이 침체되더라도 저는 크게 개의치 않습니다. 저는 제 채권을 팔 계획이 없으므로 가격은 저에게 중요하지 않습니다. 채권이 만기되면 현금화하겠습니다.
회사채는 위험이 없는 것은 아니지만 정확한 만기일에 시간을 맞추는 한 이자를 벌고 필요할 때 모든 투자를 사용할 수 있다고 믿을 수 있는 꽤 안전한 방법입니다. 즉, 2023년 12월에 현금이 필요하다면 그 전에 채권 만기를 확인해야 합니다.
좋은 소식은 채권 시장이 너무 커서 원하는 위험 수준에서 원하는 만기일의 채권을 찾는 데 문제가 없어야 한다는 것입니다.
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